El ambicioso proyecto de Mercado Pago para convertirse en banco: cómo funcionaría

Mercado Libre, el gigante tecnológico fundado por Marcos Galperin, avanza hacia la creación de Mercado Banco, una entidad bancaria que busca competir directamente con los bancos tradicionales en Argentina. Sin embargo, todavía no solicitó autorización al Banco Central. 

Mercado Pago, la principal plataforma del sector, está considerando un giro estratégico: evaluar la posibilidad de obtener una licencia bancaria en Argentina, ya que el gigante surgido en el barrio porteño de Saavedra evalúa la opción de transformarse en banco.

Tras las acusaciones de monopolio y las críticas por "canchas desniveladas", Marcos Galperin considera jugar con todas las reglas en la misma categoría. La idea no es reciente, pero cobró impulso con Javier Milei en la presidencia. "Es una cuestión de normalidad: hacer lo que ya hace en México y Brasil", asegura una fuente del sector, restando importancia a los rumores.

El 17 de mayo se dio un paso en esa dirección. Fue el día en que Mercado Libre SRL registró en el Instituto Nacional de la Propiedad Industrial (INPI) la marca de su nueva incursión: Mercado Banco, con el logotipo y la tipografía característicos de la empresa.

En el sector se estima que el unicornio sigue de cerca el modelo de Ualá, donde el verdadero producto es la aplicación, que se alimenta de servicios ofrecidos por empresas satélite. Uilo, para las prestaciones bancarias, y Ualintec, para los servicios bursátiles.

Cuáles serían los alcances y beneficios 

Se comenta que el unicornio apunta principalmente al negocio de los pasivos: recibir sueldos y ofrecer mejores tasas y servicios, ya que no tendría que compartir márgenes con el banco que actualmente actúa como intermediario. Además, se beneficiaría de una menor carga impositiva.

Lo mismo sucede con la tarjeta de crédito, que forma parte del plan de expansión de la compañía. Aunque actualmente puede emitir una tarjeta como entidad no financiera, obtener una licencia bancaria le permitiría ofrecer condiciones de financiación más favorables.

Además, podría migrar todas sus cuentas virtuales a cuentas bancarias y prescindir de los servicios de Citi y Bind, que le proporcionan las CVU y el fondo de inversión. También tendría la opción de prestarle al BCRA, al igual que hacen las entidades bancarias, o de operar directamente en cauciones bursátiles, lo que le permitiría mejorar el rendimiento de su cuenta remunerada.

Entre los servicios que ofrecerá Mercado Banco se destacan:

-Cuentas bancarias, préstamos, seguros
-Fondos comunes y corretajes de inversiones
-Tarjetas de crédito y débito
-Transferencias de monedas físicas y virtuales
-Emisión de tokens de valor y no fungibles
-Compraventa de criptomonedas

Desde Mercado Pago aseguran que no descartan la licencia para Mercado Banco y desde el sector creen que creará un banco en lugar de comprar uno, por lo que no requerirá recorte de personal ni sucursales. Podrá captar depósitos para dar mejores condiciones de préstamos y tasas más convenientes para las tarjetas de crédito.

Un gigante nacido en Argentina 

"La decisión de operar como banco en Argentina no está descartada, pero hoy no hay ninguna definición. Está en evaluación, es algo que evaluamos en todos los mercados, pero actualmente no iniciamos, ni solicitamos una autorización para adquirir una licencia bancaria", dijeron desde la empresa.

Mercado Libre es líder en la industria del comercio electrónico y finanzas digitales, con operaciones en 18 países y una capitalización de mercado de u$s96.000 millones, la más elevada para una firma argentina. Al ser una fintech, tiene la ventaja de tener menos normas legales a seguir en relación con un banco, aunque también tiene límites como la imposibilidad de tomar depósitos de la gente para otorgar préstamos.

En México, la compañía presentó recientemente la documentación ante el regulador para operar como banco, un proceso que se prevé que puede demorar entre un año y medio y dos años. En Argentina, para crear un banco desde cero, dicha autorización la debe otorgar el Banco Central (BCRA). El otro camino es adquirir una entidad financiera ya existente, algo que no parece ajustarse a las intenciones de Mercado Libre.

“Argentina está empezando a pegar la vuelta”, aseguran en la empresa que ya tiene 85.000 empleados en toda la región y donde, a un mes de terminar el 2024, esperan que cerrarán otro año récord. Con operaciones en 18 países de América Latina, Mercado Libre es líder en la industria del comercio electrónico y finanzas digitales en la región.

Fuente: Infobae